Cómo abrir una cuenta bancaria en EE. UU. siendo no residente

Una cuenta bancaria empresarial en EE. UU. es lo que hace funcionar tu LLC: te permite recibir pagos de clientes estadounidenses, cobrar con Stripe y PayPal y pagar a proveedores. La buena noticia es que normalmente puedes abrirla de forma remota, sin viajar a EE. UU. y sin número de Seguro Social. La mala noticia es que un rechazo puede complicar tu siguiente solicitud, así que conviene prepararse bien.

Lo que necesitas antes de aplicar

• Los documentos de tu LLC: Artículos de Organización y Acuerdo Operativo.
• La carta de confirmación de tu EIN emitida por el IRS.
• Tu pasaporte.
• Una dirección comercial en EE. UU. Muchos bancos no aceptan la dirección de tu agente registrado como dirección principal, así que quizás necesites una dirección virtual aparte.
• Prueba de que tu negocio es real: un sitio web activo, facturas, contratos o una lista de clientes. Los bancos lo piden cada vez más desde la solicitud.

Las tres opciones más comunes

• Mercury: la opción más popular para no residentes. 100% remota, no pide SSN ni ITIN, sin comisiones mensuales, con seguro FDIC a través de bancos asociados y fácil de conectar con Stripe y PayPal. Mercury tiene una lista de países que no acepta, así que revisa el tuyo primero.
• Relay: muy buena integración contable (QuickBooks, Xero) y alta cobertura FDIC, pero generalmente pide SSN o ITIN. Una buena opción cuando ya tienes un ITIN.
• Wise Business: no es un banco, pero te da datos de cuenta en EE. UU. aceptados por Stripe, PayPal y Amazon. No pide SSN ni ITIN, acepta más países que Mercury y es ideal para manejar varias monedas. No tiene seguro FDIC.

Los bancos tradicionales también son una opción en algunos casos, pero suelen pedir más documentos o una visita en persona.

Paso a paso

1. Revisa la elegibilidad de tu país en cada plataforma antes de aplicar.
2. Prepara todos los documentos para que los nombres y direcciones coincidan exactamente entre los papeles de tu LLC, la carta del EIN y tu pasaporte.
3. Aplica primero a la plataforma con más probabilidades de aprobarte, en lugar de aplicar a todas a la vez.
4. Responde rápido y con claridad si el banco te pide más información.
5. Conecta tus procesadores de pago (Stripe, PayPal) una vez aprobado.

Consejos para evitar problemas

• Ten dos cuentas. Una principal y una de respaldo (por ejemplo Mercury y Wise) mantienen tu negocio funcionando si una cuenta se congela por una revisión.
• Separa el dinero del negocio del personal. Esto también protege la responsabilidad limitada de tu LLC.
• Espera revisiones ocasionales. Las cuentas de no residentes reciben más controles. Mantén tus facturas y contratos ordenados.

Las políticas bancarias cambian seguido. Confirma siempre los requisitos actuales con el banco antes de aplicar.

¿Necesitas ayuda?

En VCG te ayudamos a elegir el banco correcto para tu país y tu negocio, y a preparar una solicitud que se apruebe a la primera. Si tu presupuesto es limitado, pregúntanos por trabajar a cambio de participación (equity), servicios o referidos.

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Fuentes: basado en la orientación de James Baker, CPA, socio fiscal de VCG en EE. UU. Esta guía es información general, no asesoría legal, tributaria ni financiera.